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生命保険を見直して、マンションという資産をつくる仕組みを手に入れました。
A.T様 男性/51歳/静岡県/会社員(製薬・研究職)/妻・子2人/2戸所有
30歳の時加入した定期付終身保険。
死亡保障が3000万円、終身保障が300万円で、当初の保険料は1万5000円でした。
けれど、50歳の時の保険料は2倍以上の4万円。
自動更新だったので、知らないうちに保険料が上がっていました。
そんな時、不動産投資に興味があり、
インターネットで日本ホールディングスさんのホームページを見ていました。
その中の「生命保険がわりになる」というメリットを見て、「どういう仕組みなのか詳しく話が聞きたい」と
個別相談をお願いしました。
私の場合、保険の死亡保障部分は、60歳で保障が終わり、保険料は掛け捨てタイプのため、払った保険料が無駄になる可能性もある。
それならば、マンションを購入し、3000万円分のローンを組めば、
3000万円分の死亡保障が得られるうえ、保険料は家賃収入で賄え、最終的にローンが完済時はマンションという資産が残る。
なるほど、と思い、生命保険を見直し、団体信用生命保険と保障内容が重複する掛け捨ての死亡保障を止め、300万円の終身保障を残しました。
新築マンションを選んだのは、物件価格に対して融資可能額が高く、最大限ローンを利用できるからです。
それにより、月4万円だった保険料支払いが月1万円に済み、家計の負担が減りました。
投資には消極的な妻も、「ローンを組めるだけ組んだら、その分私にマンションが残るのね」と
この方法には積極的です。
将来の私的年金にもなり、万一の備えにもなる。非常に満足しています。
購入物件 DATA
購入時期 | 平成26年1月 |
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物件名 | ベラジオ京都東山Ⅱ |
所在地 | 京都市東山区 |
価格(万円) | 1,830・1,800 |
利回り | 4.2%・4.2% |
借入金額(万円) | 1,820・1,790 |
返済期間 | 28年 |
自己資金(万円) | 10・10 |
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購入後のアンケート
不動産投資をはじめる前はどんなことでお悩みでしたか?
悩みはいつからありましたか?
投資不動産を購入してみて、あなたの気持ちに変化はありましたか?
コンサルタントからのひと言
川野 悟(2009年入社)
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あのとき、夫婦の将来を考え、
決断していて本当によかったです。
Y.R様 女性/61歳/長野県/専業主婦/夫(2戸所有)子1人
夫が定年退職を迎え、夫婦で老後の余暇を楽しもう、そう思っていた矢先でした。
急に夫が腹痛を訴え、検査で見つかった胃がん。かなり進行していると診断されました。
8年前に購入したマンションは、ローンの半分を退職金で返済したところでした。
「あのときローン返さなきゃよかったな。」
そうぼやく夫をたしなめながら、担当の農中さんに連絡し、残りのローンに保険が使えるかを確認しました。
次の日には銀行に問い合わせてくださり、すぐに団体信用生命保険の手続きを進めてもらうことができました。
8年前夫からマンション経営の話を聞いたとき、「投資=ギャンブル」と感じた私ははじめ反対しましたが、
農中さんの話を聞き、「ほんとうにいいものなら」と夫婦で話し合い、購入しました。
当初は、私的年金の原資づくり、そして、働いている間の節税対策と考えていたので、
「生命保険がわりになる」というメリットは殆ど意識していませんでした。
しかし、一般の生命保険の加入が難しくなった今では、
79歳まで保障がつづく団信の仕組みはとても有難いものです。
あのとき夫婦の将来を考え、決断していて本当によかったです。
現在夫は療養中ですが、体の調子をみながら、
また夫婦で京都に伺いたいと思っています。
購入物件 DATA
購入時期 | 平成20年3月 |
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物件名 | ベラジオ四条大宮 |
所在地 | 京都市中京区 |
分譲価格 | 1,880万円 |
投下資金 | 770万円 |
ローン残 | 約700万円 |
返済額 | 43,805円/月 |
家賃 | 68,200円/月 |
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コンサルタントからのひと言
農中 絵美(2006年入社)
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介護保障やがん保障など 多様な団信の特約
ローンの債務者に万一のことがあった時、ローンの残額分の保険金がおりる「団信」の仕組み。
最近は介護保障やがん保障などの特約が付帯できる金融機関もあり、生命保険代わりとしての効果がより高まっている。
特約 | 概要 |
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介護保障 | 公的介護保険制度の要介護3以上に認定、 または保険会社所定の要介護状態が180日継続した場合、保険金が支払われる。 |
就業不能保障 | 所定の疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞など)により就業不能状態が継続した場合、保険金が支払われる。 |
がん保障 | がんと診断確定された場合、保険金が支払われる。 |
がん先進医療特約 | がんを直接の原因として先進医療による療養を受けた場合、技術料と同額(上限あり)の給付金が支払われる。 |
配偶者がん保障 | ローン借入者の配偶者が、がんと診断確定された場合、給付金が支払われる。 |
※保険加入には条件があります。詳細については弊社営業担当までお問い合わせください。
他の事例をみる>>年金対策として
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